扶余惠民村镇银行
扶余惠民村镇银行2023年度信息披露报告
日期:2024-02-22 08:55:57 打印

扶余惠民村镇银行股份有限公司

2023年度信息披露报告

 

第一节  重要提示

 

1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.2023年年度信息披露报告》正文及摘要经本行董事会审议通过。

3.廊坊市晨桉会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

4.本行董事长刘恒行长刁龙、计财运营部总经理杨秀君保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

 

第二节 基本情况简介

 

【中文名称】 扶余惠民村镇银行股份有限公司

【法定代表人】刘恒

【注册地址】 扶余市育才南街222号

邮政编码:131200

联系电话:0438-5161016

传真:0438-5161016

【主营业务范围】  吸收公众人民币存款;发放人民币短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;买卖政府债券、金融债券、参与货币市场;经中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的批准的其他业务。

【其他相关资料】

首次注册登记日期:2015年12月14日

地点:扶余市育才南街222号

注册资本:人民币伍仟万元

企业法人营业执照注册号:91220700MA0Y3JUJ29

聘请的审计机构名称:廊坊市晨桉会计师事务所有限公司

审计机构办公地址:廊坊市广阳道建业大厦11层1112室。

【部门设置】

本行除设董事长室、行长室、副行长室外,另设6个职能部门。包括综合业务部、风险合规部、计财运营部、综合管理部清收处置部,乡村振兴金融部

本行下辖5家营业机构,即:总行营业部、三井子支行、春华路支行、站前支行、太祖路支行。

总行营业部营业地址:扶余市育才南街222号;联系电话:0438-5161016

三井子支行:扶余市三井子镇客运站东200米;联系电话:0438-5590166。

春华路支行地址:扶余市春华路天合小区;联系电话:0438-5161066。

站前支行地址:扶余市西南街太祖路联系电话:0438-5861066。

太祖路支行地址:扶余市太祖路775号联系电话:0438-5871066。

 

第三节 主要业务数据

 

   (一)主要财务数据和指标

 

经营业绩(单位:万元)

2022

2023

同比增减

营业收入

8125

8199

74

营业利润

596

357

-239

利润总额

586

356

-230

净利润

600

374

-226

 

(二)截至报告期末前二年规模指标

    位:万元

规模指标

2022

2023

资产总计

173452

162253

各项贷款

60443

70485

负债总计

168415

 157,171

各项存款

156502

 143,607

所有者权益

5038

 5,081

 

(三)截至报告期末前二年补充财务指标

 

 

 

项目(%

标准值

2022年末

2023年末

流动性比例

25

218.56%

294.4%

资产利润率

-

0.39%

0.22%

资本利润率

-

11.73%

7.4%

不良贷款率

5

1.19%

1.02%

成本收入比

35

80.37%

82.35%

存贷比

75

38.62%

49.08%

贷款拨备率

2.5

2.09%

2.08%

拨备覆盖率

150

175.52%

204.46%

(四)报告期内资本构成及其变化情况

单位:万元

项目(新口径)

2022年末

2023年末

核心一级资本

5037.59

5081.18

核心一级资本监管扣除项目

348.13

2.69

其他一级资本

0

0

其他一级资本监管扣除项目

0

0

二级资本

543.33

689.2

二级资本监管扣除项目



资本净额

5232.79

5767.69

其中:核心一级资本净额

4689.46

5078.49

一级资本净额

4689.46

4078.49

风险加权资产

47634.92

55824.81

其中:信用风险加权资产

47634.92

55824.81

市场风险加权资产

0

0

操作风险加权资产

6327.36

6586.05

核心一级资本充足率

8.7%

8.14

一级资本充足率

8.7%

8.14

资本充足率

9.7%

9.24

 各项资产总计162253万元;负债总计157,171万元;所有者权益5081万元;实现各项收入8200万元;

(五)利润情况
    2023年实现拨备前利润563万元,净利润为374万元,现没有做利润分配

(一)股东权益变动情况

                                              单位:万元

项目

2022年末

2023年末

同比增减幅(%

股本

5717

5717

0

资本公积

358.5

358.5

0

盈余公积

0

0

0

一般风险准备

0

0

0

未分配利润

-1037.92

-994

4.23

(二)股权结构情况

   2023年末股东总数47户,其中法人股3户,自然人股44户。

本行法人股东及其认购的股票数和持股比例如下:

发起人名称

企业法人代码

住所

企业法定    代表人

认购股份数额(万股)

占总股份  比例

吉林九台农村商业银行股份有限公司

12435479-1

九台市新华大街504号

郭策

2450

42.850%

松原市民信房地产开发有限公司

58462478-0

松原市宁江区沿江西路(环保局办公楼)

佟毓凤

100

1.750%

扶余市锦绣集团置业有限公司

67332156-2

扶余市三岔河镇兴华路

王昱涵


50

0.87%

本行自然人股东及其认购的股票数和持股比例如下:

股东名称  持股数(万股) 持股比例(%) 证件号码

符月红        350        6.12%          222303197304092443

张杰          267        4.67%          222303197405252426

张志君        250        4.37%          222303196205084435

王秀兰        250        4.37%          220724196303062020

侯丽娟        250        4.37%          220724198212092020

梁长滨        240        4.20%          22010219680918311X

王乐          200        3.50%          210882198702270325

刘孝春        150        2.62%          230703197208030316

朱春雨        30         0.52%          220723198507073015

李海艳        60         1.05%          222303197105168222

邢多恩        60         1.05%          210821194511153010

李淑影        150        2.62%          220102197802105041

李继清        110        1.92%          220125196803290015

刘金英        100        1.75%          220602197207010969

刘洋          100        1.75%          220724198411130210

董行          100        1.75%          220122199408120918

董星辰        100        1.75%          220724198708040670

王玉          50         0.87%          220724198711300824

刘艳梅        50         0.87%          220104197709086328

潘清森        10         0.17%          222323196608141815

刘北寒        10         0.17%          222324197411030418

袁凤成        10         0.17%          220402197810015632

王庆贺        10         0.17%          222303197203236612

张  宇        10         0.17%          220181198403050012

孙洪武        10         0.17%          220123197110110933

王一聪        10         0.17%          220702199703232223

董琳琳        10         0.17%          220724198701134041

张国龙        10         0.17%          220724198808272235

邢  健        10         0.17%          220724199412251836

杨秀君        10         0.17%          220723199211100226

张苏楠        10         0.17%          22072419920919002X

李忠明        10         0.17%          220702197201231619

韩婷婷        10         0.17%          220724199003121061

孙  淼        10         0.17%          220882199503110923

陈  颖        10         0.17%          220724198901242020

奚  旺        10         0.17%          23018219890310461X

万丹妮        10         0.17%          220724199001081641

项朝军        10         0.17%          22072419930710181X

刘  圆        10         0.17%          220724199108172228

李嘉栗        10         0.17%          220181199001280020

郑大勇        10         0.17%          220724199210062439

陈  轩        10         0.17%          220722199205166214

邢  爽        10         0.17%          220724199908183427

王建成        10         0.17%          220702198804024613

 

 

(五)持股5%以上的法人股东情况

    吉林九台农村商业银行股份有限公司是本行第一大股东,注册资本人民币43.93亿元,法人代表郭策,地址:长春市九台区新华大街504号。公司经营范围:吸收人民币公众存款,发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算业务;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;代理买卖基金、信托产品及其他理财产品;从事银行卡业务;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算、同业外汇拆借和资信调查、咨询、见证;经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。   

(六)关联交易情况

报告期本行存放同业款项余额18506万元。本行在处理关联交易业务时,严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作,定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理,符合诚信、公允原则。

第五节 风险管理情况

(一)资本充足率情况

1.资本充足率计算范围

资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本与风险加权资产之间的比率。

一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

核心一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

2.资本及其构成

项目

A

余额

1.核心一级资本净额

5078.49

2.一级资本净额

5078.49

3.资本净额

5767.69

4.信用风险加权资产(4.1+4.2+4.3)

55824.81

X.对信用风险是否采用内部评级法,如是,填“1”;如否,填“0”

0

  4.1表内风险加权资产

55824.81

    其中:4.1.1表内风险加权资产(权重法及内评法未覆盖)

55824.81

    其中:4.1.2表内风险加权资产(内评法覆盖)

0.00

    其中:4.1.3资产证券化表内风险加权资产

0.00

          4.1.3.1 标准法

0.00

          4.1.3.2 内评法

0.00

  4.2表外风险加权资产

0.00

    其中:4.2.1表外风险加权资产(权重法及内评法未覆盖)

0.00

    其中:4.2.2表外风险加权资产(内评法覆盖)

0.00

    其中:4.2.3资产证券化表外风险加权资产

0.00

          4.2.3.1 标准法

0.00

          4.2.3.2 内评法

0.00

  4.3交易对手信用风险暴露的风险加权资产

0.00

      4.3.1权重法

0.00

      4.3.2内评法

0.00

5.市场风险加权资产

0.00

 5.1标准法

0.00

 5.2内部模型法

0.00

6.操作风险加权资产

6586.05

 6.1基本指标法

6586.05

 6.2标准法

0.00

 6.3高级计量法

0.00

7.校准前风险加权资产合计(4.+5.+6.)

62410.86

8.因应用资本底线及校准而导致的额外风险加权资产(资本计量高级方法银行适用)

0.00

9.应用资本底线及校准后的风险加权资产合计(7.+8.)

62410.86

10.核心一级资本充足率%(1./9.)

8.1372%

11.一级资本充足率%(2./9.)

8.1372%

12.资本充足率%(3./9.)

9.2415%

 

3.风险加权资产

按照《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令〔2012〕1号)监管规定的统计口径计算如下:


单位:万元

项目

2023年末

1.信用风险加权资产(权重法)

55824.81

  1.1表内风险加权资产

55824.81

  1.2表外风险加权资产

0

2.市场风险加权资产(标准法)

0

3.操作风险加权资产(基本指标法)

6586.05

4.应用资本底线之后的风险加权资产合计

62410.86

 

(二)风险暴露和评估

1.信用风险

1)信用风险暴露计量方法简介

按照银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。

2)贷款损失准备情况

单位:万元

项目

期初数

本期计提

本期核销

核销后收回

期末数

贷款损失准备

1262.76

201.70

0

0

1464.46 

 

3)信用风险暴露余额及分

 

表内信用风险加权资产风险暴露余额及分布



单位:万元

风险权重

缓释前信用风险暴露

风险加权资产

0%

71134.50

0.00

20%

17930.22

3586.04

25%

0

0

50%

18765.10

9382.55

75%

50255.67

37691.75

100%

3927.22

3927.22

250%

207.23

518.08


计入二级资本的超额贷款损失准备

689.20

合计

162249.91

55135.61

 

表外信用风险加权资产风险暴露余额及分布



单位:万元

风险权重

缓释前信用风险暴露

风险加权资产

0%

0

0.00

75%

0

0.00

100%

0

0.00

合计

0

0.00

 

4)主要表外项目情况

2023年末,本行表外项目未发生业务。

2.市场风险

1)市场风险计量方法简介

本行目前采用标准法计量市场风险。

2)市场风险资本要求及风险加权资产


单位:万元

风险类型

资本要求

利率风险

0

股权风险

0

汇率风险

0

商品风险

0

期权风险

0

合计

0

采用标准法计量的资本要求

0

市场风险的风险加权资产总额

0

3.操作风险

1)操作风险计量方法简介

本行目前采用基本指标法计量操作风险。

2)操作风险资本要求及风险加权资产


单位:万元

项目

2023年末

1.操作风险资本要求

526.88

1.1采用基本指标法计量的资本要求

526.88

1.2采用标准法计量的资本要求

0

2.操作风险加权资产

6586.05

   (三)风险管理情况

1.信用风险管理情况

2023年,本行以推进全面风险管理机制建设为主线,科学处理风险管理与业务发展的关系。一是持续加强信贷结构调整,明确重点投向,严格执行国家信贷政策,防止低水平重复建设,促进县域经济结构调整和发展方式转变。二是做好信贷风险业务监测,持续关注国内宏观经济走势,有效防范和化解重点领域贷款客户风险。三是加强对重点客户的贷后监控力度,修订完善《扶余惠民村镇银行贷后管理办法》,梳理贷后检查标准及流程,加强贷后管理,提高贷后检查的有效性。

1)贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位:万元

项目

2023年末余额

占比(%

正常

68075.59

96.58

关注

1693.4

2.4

次级

646.58

0.92

可疑

0.00

0.00

损失

69.66

0.10

贷款合计

70485.23

100

    (2)大额风险暴露情况

                                               单位:万元 

序号

客户名称

2023年贷款余额

1

扶余市巨发村鑫发种植养殖农民专业合作社

450.00

2

付强

430.00

3

扶余市祥包福养殖农民专业合作社

400.00

4

陈丽波

400.00

5

杜柏会

400.00

6

芦文文

360.00

7

徐妲

350.00

8

付雨鑫

350.00

9

祖桂华

350.00

10

王辉

350.00

11

付百荣

350.00

12

赵宁

340.00

13

扶余市万兴养殖专业合作社

320.00

14

扶余市广军粮油购销有限公司

300.00

15

扶余市祥包福农民专业合作社

300.00

16

扶余市第五供热有限公司

300.00

17

孙树君

300.00

18

扶余市新万发镇龙凤村牧丰养殖专业合作社

300.00

19

祝风祥

300.00

20

齐通

300.00

2.市场风险管理情况

针对市场风险,本行进一步建立完善市场风险管控机制,将市场风险控制在可承受的合理范围内,实现经营风险调整收益率最大化。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势,确定主要业务限额标准。按照各类债权投资的预期损失计提减值拨备,审慎制定处置方案,对重大风险事件执行全行统一处置策略,满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。积极关注各类金融市场变化,依法合规拓展资金市场业务

3.操作风险管理情况

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下措施,重点加强柜台业务操作流程、信贷业务、信息系统、同业业务、自助银行五大领域的操作风险防范。

    一是严格执行银行的各项柜台业务操作流程银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的,每一个操作步骤都是为防范风险而设置的,有很深刻的风险防范措施贯穿其中,不能轻易打破。实际工作当中,严格按照业务的规范和操作流程,既是对客户的一种负责,也是对于自身和银行的一种负责。

    二是加强信贷部门的监督力度。充分发挥风险合规部的贷款审查和稽核审计作用,加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性审查,规范合同、档案、章证和抵质押品管理。

    三是加强信息系统日常维护。及时发现问题,消除隐患,把网络和系统故障率降到最低水平。对系统信息录入的全面性和准确性进行考核    

    四是加强对资金业务的操作风险管理。严格交易规则和各项内控制度,对涉及交易活动的前、中、后台严格进行分离。实时监控交易对手异动信息,严禁越权操作和以不良主观进行交易。定期审查交易记录,及时评估交易系统的风险管理有效性。

    五是重点关注自助设备交易风险防范。运用系统和人工多维度监控,加强自助设备安全防范措施,及时处理自助设备突发事件,做好应急预案。

4.流动性风险管理情况

指标

2023

存贷比

49.08%

流动性比例

294.4%

    为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失,维护金融稳定和客户的利益,确保本行稳健发展,我行以适度控制存量、适时调节流量为目标,制定了《扶余惠民村镇银行股份有限公司流动性风险应急预案》,及时调整了应急工作领导小组,明确了管理职责。根据松原银监分局的要求,每个季度由风险合规部根据当前情况对流动性风险开展压力测试,为本行流动性指标提前预警。2023年全年的运行态势表明,本行流动性情况正常,各项监管指标均保持达标。在宏观政策调整时,能从容地应对,未出现流动性风险。

 

第六节 董事、监事、高级管理层人员和员工情况

(一)董事

序号

姓名

姓别

单位

职务

工作天数

1

刘恒

扶余惠民村镇银行

董事长

全年

2

刘孝春

扶余惠民村镇银行

            

全年

3

王庆贺

扶余惠民村镇银行

 

全年

4

孙洪武

扶余惠民村镇银行

  

全年

5

马云龙

扶余惠民村镇银行

  

半年

 

(二)监事

序号

姓名

姓别

    

任职

工作天数

1

袁凤成

扶余惠民村镇银行

监事长

全年

2

万丹妮

扶余惠民村镇银行

职工监事

全年

3

王洪军

扶余惠民村镇银行

外部监事

全年

(三)高级管理层

序号

姓名

性别

   

分管工作范围

1

刘恒

董事长兼行长

主持董事会全面工作

2

袁凤成

监事长

分管教育培训,包保联系点:太祖路路支行

3

王庆贺

副行长

分管计财运营部、人事劳资,包保联系点:营业部

4

孙洪武

副行长

综合业务部,包保联系点:三井子支行

(四)本行员工情况

截至2023年末,本行在册员工73人。按年龄结构划分,45岁以下的占90.41%,45岁以上的占9.59%;按文化结构分,本科及以上员工占比56.16%,本科以下员工占比43.84%;按职称结构分,中级及以上职称人员占比6.85%。

 

第七节 公司治理结构

 

(一)机构设置情况

1.股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

2.董事会

本行董事会由5名董事组成,设董事长1名,董事4名。制定了《董事会议事规则》,董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会。5个专门委员会尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

3.监事会

本行监事会由3名监事组成。根据《公司章程》、《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、2名副行长、1名监事长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。

5. 内设部门

本行除设董事长室、行长室、副行长室外,另设4个职能部门。包括综合业务部、风险合规部、计财运营部、综合管理部。

6.分支机构

本行下辖总行营业部、春华路支行、三井子支行、站前支行、太祖路支行,年末在册员工总数73人。

(二)股东大会召开情况

本行报告期内共召开1次股东大会,按照股东大会的职权与议事规则,及时审议了有关重大事项。

(三)董事会召开情况

报告期内本行共召开6次董事会议,按照董事会的职权与议事规则,及时审议了有关重大事项。

(四)监事会召开情况

报告期内本行共召开6次监事会议,按照监事会的职权与议事规则,及时审议了有关重大事项。

第八节 消保情况

2023年扶余惠民村镇银行在各级银监机构的监管指导下加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围,自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制,梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时,我行在营业部大厅醒目位置公示投诉电话、摆放客户意见簿,并通过微信公众服务平台等各种方式,畅通来电、来访等投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,要求在规定时间内将客户投诉有效化解。

第九节 薪酬情况

2024年度本行已经建立了比较完善的绩效薪酬管理制度,涵盖所有岗位的绩效考核办法及绩效管理系列配套办法。针对中层以下干部和一般员工的《扶余惠民村镇银行薪酬管理实施细则》。为了确保业务费用开支与业务发展相匹配,完善了《扶余惠民村镇银行费用管理办法》。为打通员工的职业晋升通道,严格执行《扶余惠民村镇银行员工管理办法》、《扶余惠民村镇银行劳务派遣员工管理办法》、《扶余惠民村镇银行各部门岗位职责》、《扶余惠民村镇银行大堂经理管理办法》4个员工管理办法,为全面实施绩效考核工作提供了强有力制度支持。

为保证执行到位,每季度都能够按时召开季度经营分析会对支行、营业部的业务经营进行分析通报,排名较后的网点做表态性发言,以激励全体员工工作热情。

第十节 重要事项

(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

(三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

(四)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

(五)报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外,截至202312月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

 

 




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